こんにちは、相続診断士の利光洋伸です。

 

今回は最近のお客様からのご相談事例を

紹介させていただきます。

 

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お客様からのご相談

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お客様が長年、勤められた会社を

 

退職され、退職金の運用方法について

ご相談いただきました。

 

元々、銀行である商品を勧められたらしく

私の所にもご相談いただいたのですが

そのお客様は少し勘違いをされてたので

 

今回はそのお客様と同じように

もしかしたら勘違いをされてる方に

確認も含めて書かせていただきます。

 

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米ドル外貨預金　年利５％

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お客様が銀行から提案を

受けていたのは

 

米ドル外貨預金で年利５％

（税引後　年3.9842％）でした。

 

しかし、その時にお客様は

あることを見落としておりました。

 

それは…

 

２ヵ月ものということです。

 

実際、この事例で計算してみると

（分かりやすく税引後　年4％）

 

1,000万円預けた場合、お客様は

1年間で40万円殖えると

思っていたのですが

（為替考慮しない場合）

 

ここは、そんなこと分かってるよ！という

方もいるかと思いますが

 

再度、認識していただきたいので

お伝えします。

 

実際は２ヵ月ものということで

 

1,000万円×4％×（60／365日）

≒6.6万円です！

 

それでも円定期預金に

比べるとかなり殖えてるので

いいかと思いますが

 

実は勘違いをされてたのは

それだけではなかったのです…

 

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為替レートを把握してなかった

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為替レートとは、外国為替の取引における

外貨との交換のレートのことです。

 

外貨預金などは円から外貨を購入するときは

基準レートに手数料を足したレートで

購入することになります。

 

また外貨を円に交換するときは

基準レートから手数料を引いたレートで

外貨を売却することになります。

 

今回のお客様の手数料は

円から外貨に交換するときは＋1円で

 

外貨を円に交換するときは－1円でした。

 

それを踏まえてお客様の事例で

計算してみると

 

今回は基準となるレートを

1ドル＝100円とした場合、

 

・預ける時

1,000万円÷101円＝99,009米ドル

 

・利息

99,009米ドル×4％×（60／365日）

＝649.5米ドル

 

・元本＋利息を円に戻すとき

（99,009米ドル＋649.5米ドル）×99円

＝986万6,191円

 

この例の場合、まさかの

元本割れをしてしまいます。

 

もちろん為替レートが

預けている時に

1米ドル＝100円でなく

110円になった場合、

為替差益でより殖えることも

あります。

 

逆に円高になってしまい、

もっと目減りする場合もあります。

 

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メリットデメリットを把握する

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今回、お伝えしたかったことは

目先の金利に惑わされずに

その商品のメリットデメリットを

理解して商品を選ぶことが

大事だという事です。

 

さらにライフプランを考えて

運用しないと退職金を全額

運用にまわしてしまい、

 

他の必要資金に対応出来なかった

ということも防がないといけません。

 

やはり、セカンドライフを

迎える世代の方もライフプランが

必要ですね。

 

今回も最後までお読みいただき

ありがとうございました。

 

次回もお楽しみに！

 

相続診断士　利光洋伸